什么是受托人?了解这一重要的财务顾问区别

什么是受托人

您尽力跟上有关您资金的重要信息。您的朋友们不断询问您对银行账户,利率和退休基金的建议,因为他们知道您将充足的时间达到金融世界的更精细点。

现在’在你的雷达上的一个新的财务问题,你’重新搜索答案:什么是受托人?这是一个’t the first time you’经历了复杂的财务期限。“Fiduciary”只是你的最新行话’经过消息通过新闻周期传播。你’重新决定了解它的意义和如何影响您和您的投资。

We’做了一些挖掘来帮助你破解代码,所以你可以正式交叉“fiduciary”关闭您的词汇名单来学习。阅读以发现它的意思,为什么’在新闻中以及您需要了解的内容。

保真金是什么意思?

金融界可能在潜在的关于信托人的潜在规则上升,但这个词本身就很简单。 一个受托人 是一个人或企业实体,具有对别人采取行动的力量’代表在需要开放,信任和诚信的情况下。

作为受托人是一个大义务。不仅是彼此行动所需的信因’最好的利益,但他们也必须维持“duty of care.”这意味着信托角色是’一个只有一次性的工作。这些专业人员必须保持当前的资产和其他生命的受益人的变化,因此他们可以不断调整他们的建议并提供高水平的持续护理。

强大的力量带来了很大的责任,这就是为什么被认为是受托的原因“一方对另一方的最高合法义务.”信托人遭到他们所服务的受益人。它’他们的责任是他们代表的党的最佳利益,即使这意味着抛开自己的自身利益。

哪个专业人士是忠诚的人?

信托队不’T刚刚出现在财务顾问世界。受托人可能是一名未成年人的法定监护人,遗产的执行者或公司董事会成员。在每种情况下,受托人通常都会对另一个人进行一些控制’s assets.

某些人是自然的信徒。医生必须给出建议并采取最适合患者的行动;房地产经纪人是责任,如果他们想要购买的房子价格过高,请告诉他们的客户。但受托人的定义是否延伸到财务顾问?那’事情变得棘手的地方。

A 个人资本报告 发现,近一半的美国人认为,法律要求所有财务顾问在客户行动’ best interests.* 不幸的是,这种信念是一种误解。

虽然一些投资顾问 持有信托标准,股票经纪和经纪人不是。反而, 经纪人被抓住了“suitability” standard,这不需要避免利益冲突或维持像受托人的关怀义务。经纪人必须简单地推荐与客户协调的投资’在会面时需要,但他们不需要’T必须呈现最佳或最小昂贵的选择。

是什么“fiduciary rule”?

大多数人想知道他们投资的负责人是否需要以其最佳利益行事’难以区分。那’信托规则进来的地方。根据奥巴马政府创造的这一规则将要求提供退休计划的所有财务顾问,以充当信托帝国。

信托规则最初应该在2017年4月生效 但是,特朗普政府推迟了其实施,并呼吁劳工部进行“经济和法律分析” of the rule’对金融业的影响。这促成了一系列长期延迟,扩展和法庭案件,周围的信托统治。

2018年6月21日,美国第五届巡回赛议院裁定劳工部有“overreached”据报道,通过信托统治 华尔街日报。发现该规则是“unreasonable”并不再是金融业的地平线。

这种影响财务顾问如何?

信托规则即使它从未生效过。许多经纪人经销商已经将额外的文件放入适当的地方,以准备显示遵守规则。其中一些人可能会选择将这个新系统维护,以便为客户提供合适的建议。公司已经已经删除了没有的产品’T满足信托标准,例如具有高收费的标准。

虽然信托统一金被击中,但额外的监管似乎是谈到财务建议的趋势。这 证券交易委员会(SEC) 已经提出了自己版本的信托规则,要求经纪人经销商披露利益冲突并在客户中行事’s best interests.

信托规则带来了公众’注意几十年没被注意到的重要细节。现在,整个行业的财务顾问正在准备满足越来越多的透明度和信任需求。

金融世界正在呼唤

不是每个人都被削减到金融世界的工作。现在你’有问题的答案,“What is a fiduciary?”, you’RE已经领先于人群。

金融的职业可能在你的未来—但首先,你需要知道你是什么’进入。了解有关我们文章中这个令人兴奋的职业领域的更多信息, 我希望在财务工作之前我知道.”

*2017年个人资本财务信托报告:美国人对信任财务顾问,费用和未来的感受

Ashley Brooks

Ashley是一位为Collegis教育的自由撰稿人,他代表Rasmussen大学写了以学生为中心的文章。她相信言语和知识的力量,并喜欢使用两者来鼓励他人学习旅程

女性作家

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